par La résidence principale : fondation de toute stratégie d’investissement
Commençons par l’essentiel : la résidence principale. Cette première étape détermine si vous allez louer ou acheter votre logement. Comme le suggère la pyramide du patrimoine, inspirée par la fameuse pyramide des besoins de Maslow, la résidence principale est au cœur de toute stratégie d’investissement. Sans réponse à cette question, il est facile de se retrouver bloqué, en conservant une capacité d’emprunt et un apport pour un projet mal défini et de retarder ainsi ses décisions d’investissement.
De même, si vous êtes déjà propriétaire et que vous envisagez de changer de résidence principale à l’avenir, il faut tenir compte de ce projet. En somme, la résidence principale, qu’il s’agisse d’en acheter ou d’en louer une, est fondamentale dans la mise en place de votre stratégie financière.
L’épargne de précaution : votre bouée de sauvetage financière
Après avoir établi la base, il est temps de penser à l’épargne de précaution. Ce matelas de sécurité financière est là en cas de coups durs et doit être rapidement accessible. Vous pouvez placer votre épargne de précaution sur des livrets sécurisés, des placements bancaires ou des fonds en euros disponibles dans le cadre de l’assurance-vie. Malgré un rendement moindre, ces placements garantissent une disponibilité rapide des fonds.
Le rôle du fonds en euros dans votre pyramide de patrimoine est d’ailleurs crucial. Il sert d’amortisseur entre le court et le long terme et peut servir à divers objectifs : sécuriser des plus-values de votre assurance-vie, attendre des occasions de marché ou financer des projets à court terme au-delà du plafond des livrets sécurisés. En somme, l’épargne de précaution constitue une sécurité financière, agile et adaptable selon vos besoins et vos projets.
Le pilier de votre investissement : Bourse, immobilier et Private Equity
Montons maintenant à l’étage de l’investissement qui repose sur trois piliers : la Bourse, l’Immobilier et le Private Equity. C’est là que prennent place les facteurs de risque et de volatilité. Investir dans ces domaines signifie s’attendre à une meilleure rémunération en contrepartie d’une prise de risque augmentée. Ces actifs peuvent représenter une part significative de votre patrimoine, entre 70% et 100% sans compter l’épargne de précaution.
À cet étage, vous pouvez également rencontrer des « actifs alternatifs » : des placements un peu plus exotiques comme l’or, les crypto-monnaies ou le vin. Ces actifs particuliers offrent une volatilité importante et une espérance de gain supérieure, mais ils comportent aussi un risque plus élevé. Selon votre profil d’investisseur, ils peuvent représenter entre 0% et 20% de votre patrimoine.
